破解小微企业融资难题，无疑是2012年全国金融工作重点之一。作为金融业主战场，商业银行近年纷纷设立小贷部门，对小微业务高看一眼，促进小微产品极大丰富，然而小微业务在整个信贷盘子里仍是“跑龙套”的角色，与监管部门的期望相去甚远。

      上述问题的症结在哪？证券时报记者采访中了解到，小微企业自身发育不良的问题已不再是众矢之的，业内对银行业务体系的思考有这样的共识，即小微业务不良贷款率容忍度未能实质放开、董事会盈利要求未能放松、每年一度以“资产质量”为重要依据的监管排名以及信贷人员激励不足，形成了四大掣肘，这让银行小微业务很难快速发展。

       有银行界人士呼吁，小微贷款难题源于“系统生病”，当前最迫切的是出台“国9条”的细则，提高小微业务不良贷款率容忍度，调整监管评价体系，配套尽职激励机制，以便为信贷人员松绑。